Финансовый план семьи

Правила расчетов, рекомендации и советы

Для начала нужно составить список источников дохода. Чаще их два. Это зарплата мужа и жены.

Но те, кому недостаточно средств от зарплаты до зарплаты, ищут дополнительные источники дохода. Актуально это не только среди мужчин.

Женщины-домохозяйки или в декретном отпуске часто находят дополнительное занятие, которое приносит деньги. Кто-то шьет на заказ, кто-то вяжет, а кто-то оказывает услуги репетитора.

Мужчины применяют свои умения в ремонтных работах. Автолюбители подрабатывают на станциях техобслуживания, таксуют. В последнее время популярна подработка в интернете.

Многие сдают квартиру или комнату в аренду, получая дополнительный доход.

Список источников дохода составлен. Переходим к расходам. Их список значительно длинней. Но не спешите отчаиваться.

Главное, ничего не упустить. Это поможет увидеть реальную картину и понять, куда уходит большая часть заработанных денег, и как можно это исправить.

Список расходов семейного бюджета будет выглядеть так:

• обязательные расходы;
• питание;
• забота о себе;
• автомобиль;
• саморазвитие;
• отдых;
• развлечения;
• товары для дома;
• непредвиденные расходы;
• сбережения на бизнес, пенсию, осуществление мечты.

К обязательным расходам относится оплата коммунальных услуг. Это квартплата, интернет. Если вы брали кредит на квартиру или авто, ежемесячные выплаты в статье обязательных расходов.

Если у вас есть дети, тогда список пополнят расходы за детский сад, школу. Питание – еще одна статья затрат, без которой не обойтись.

Можете выделить средства на продукты и совершать закупки 1-2 раза в неделю. Удобно, когда составлено меню на месяц. Это потребует много времени, но вы увидите, сколько денег нужно на продукты на ближайшие недели.

Планируя эту статью расходов, не забудьте учесть возможные праздники, приемы гостей.

Автомобиль – это удобно, но при этом затратно. Если мама – главный экономист по продуктам, то автомобильные дела – папина стихия.

Мужчины знают, что мало заправить авто. Его нужно помыть, время от времени ремонтировать, менять шины по окончании сезона, платить страховку и налоги.

Если заправка авто требуется постоянно, то остальные статьи расходов можно распределить на год. Например, в январе оформлять страховку, в феврале пройти техосмотр, в августе заплатить налоги.

Одежду, посещение спортзала, салона красоты можно отнести в пункт, посвященный заботе о себе. Здесь будут медицинские расходы на регулярный медосмотр, посещение стоматолога.

Если болезнь может настигнуть неожиданно, то покупку одежды реально спланировать.

Советуем покупать качественные вещи, которые хорошо комбинируются между собой. Здесь работает правило лучше меньше, да лучше.

Можно сэкономить на спортзале, если рядом с домом есть стадион. Покупка тренажера – хорошая инвестиция в здоровье. Но на практике многие активней занимаются в компании единомышленников, чем дома в одиночестве.

Исключать из списка посещение салона красоты не стоит. И речь необязательно о дорогих процедурах. А об элементарной стрижке, маникюре, педикюре.

Товары для дома – еще одна категория, в которой мы записываем расходы на бытовую химию, ремонт, мебель, текстиль.

Порошки, шампуни, гели для душа можно закупить на несколько месяцев вперед. С учетом предыдущих покупок можно позволить себе обновить мебель или поменять обои.

Саморазвитие – этот пункт важен не только для школьников и студентов. Мы молоды, пока есть желание учиться новому.

Чтобы достигнуть высот на работе, просто быть интересным собеседником, авторитетом для своих детей, важно развиваться, посещать курсы, тренинги. Сюда же входит покупка книг, интересных журналов

Дети посещают кружки или секции, за которые тоже нужно платить каждый месяц, занимаются с репетитором, участвуют в соревнованиях.

Отдых и развлечения – самая приятная часть расходов. Полагаясь на опыт прошлых сезонов и благодаря работе турагентств можно заранее знать, сколько денег нужно для отдыха.

Развлечения помогают расслабиться, приятно провести время, вдохновиться, получить удовольствие. Сюда можно отнести посещение ресторана, кино, театра, концертов и даже кофейни.

Чтоб не быть застигнутым врасплох непредвиденными расходами, вносим в список категорию «Разное». Сюда вписываем расходы на подарки. Никто не застрахован от непредвиденных происшествий.

Если есть планы скопить деньги на бизнес или собрать пенсионные сбережения, внесите в список расходов семейного бюджета отдельную статью.

Сюда можно откладывать определенную сумму каждый месяц.

Дребеденьги

В приложении очень удобно и просто фиксировать новые траты, по заявлению разработчиков, это можно делать, не отходя от кассы. Количество счетов и категорий затрат никак не ограничено, каждый член семьи может оставлять комментарии к своим расходам. Есть возможность хоть каждый день просматривать расширенный отчёт по общему бюджету. Из дополнительных опций – список покупок для похода в супермаркет, чтобы точно ничего не забыть купить в магазине.

Стоимость: Приложение можно скачать и использовать бесплатно, но подключение к системе всей семьи возможно только в платной версии – 549 рублей в год на всех.

Доступно для: Android, iOS, WindowsPhone

Как правильно распределить и уменьшить расходы семейного бюджета

Далее приведем правила, с помощью которых можно распланировать семейные доходы и расходы. Используя их, вы сможете принять правильное решение в любой ситуации.

1. Правило 50/20/30

Амелия и Элизабет Уоррен, написавшие книгу «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь» разработали действенный метод, как отслеживать расходы семейного бюджета.

Они предлагают не подразделять траты на множество категорий, а выделить 3 основные статьи расходов:

• 50 % денежных средств идут на важные затраты: внесение платы за квартиру, оплата налоговых взносов, приобретение продуктов питания;
• 30 % – дополнительные траты: посещение кинотеатров, ресторанов, торгово-развлекательных центров;
• 20 % — неприкосновенный запас, погашение кредитов, возвращение долгов.

2. Правило 80/20

Знаменитое Правило Парето 80/20 действует по тому же принципу, что и описанный выше способ. 20 % заработанных средств отправляем в неприкосновенный запас либо используем для погашения долга. 80 % — оставшиеся траты.

Однако данный принцип можно модифицировать, подстраивая под условия конкретной ситуации.

3. Правило 3–6 месяцев

Необходимо накопить определенное количество денег, которых хватит, чтобы нормально существовать 3–6 месяцев. Хранить накопленные средства можно дома либо открыть банковский счет.

Если случится непредвиденная ситуация (вас уволили, требуется дорогостоящее лечение), финансовая подушка поможет вам. И не придется в спешке оформлять кредиты, занимать деньги у друзей и так далее. Вы сможете спокойно пережить трудные времена и найти решение.

Этапы ведения семейного бюджета

В 1-м разделе я ответила на вопрос, зачем нужно вести семейный бюджет. И если я смогла вас убедить в необходимости его ведения, то теперь пора переходить к вопросу, как вести бюджет правильно.

Я выделила 6 основных этапов:

Этап 1. Подготовительный.

До начала процесса планирования и накопления следует в течение нескольких месяцев проследить за всеми семейными доходами и расходами. Это можно сделать в тетради, в таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении. О способах ведения бюджета мы поговорим чуть ниже. Главные принципы, которые должны быть соблюдены на этом этапе:

• ежедневная запись всех поступлений и расходов;
• распределение затрат на категории и подкатегории;
• подсчет в конце месяца итогов по всем разделам с целью выявления наиболее затратных статей;
• делаем таблицу по доходам, не забываем об учете всех источников поступления денег.

Этап 2. Анализ собранных данных.

По истечении 2 – 3 месяцев сбора исходных данных проведите их анализ. Ведь вы для этого их собирали? Какие затраты для вашей семьи являются обязательными, а от каких можно навсегда (например, курение) или на время (например, покупка каждый месяц новой кофточки) отказаться?

Чем подробнее вы заносили в таблицу сделанные расходы, тем точнее будет анализ. Это нужно для того, чтобы вы выявили скрытые резервы вашего семейного бюджета. Те отправные точки, от которых будете отталкиваться на следующем этапе.

Этап 3. Постановка целей.

После того, как вы провели анализ и выявили резервы, необходимо определить, чего вы хотите достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть самыми разными. Например:

• накопление денег на отпуск,
• покупка нового холодильника,
• подготовка к безбедной пенсии и т. д.

Этап 4. Разработка стратегии и тактики.

Пожалуй, самый сложный и ответственный этап. На нем вы должны разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут вам достичь поставленных целей.

Здесь вы должны четко прописать, как можно подробнее, ваши действия. Например, есть цель – накопить деньги на отпуск в размере 70 000 руб. До него осталось 7 месяцев. Значит каждый месяц вы должны откладывать по 10 000 руб.

Меня часто спрашивают коллеги по работе, как я могу ездить отдыхать за границу 2 раза в год при одинаковых с ними доходах? Они себе такого позволить не могут. Что-либо им объяснять я уже перестала, не слышат и не хотят слышать. А здесь отвечу.

Да, я люблю путешествовать. Это страсть всей моей жизни, и я заразила ею всю мою семью. Поэтому у нас одна цель на год – покорить очередной маршрут. Ни у меня, ни у мужа нет дорогих машин, телефонов, шуб и драгоценностей. Для меня все это – пустой звук. С каждой заработанной суммы мы откладываем на единственное, что имеет для нас ценность – яркие эмоции и впечатления от поездок, от знакомства с чужой культурой, людьми, языком. Ведение семейного бюджета очень помогает.

Хотите увеличить доходы – сократите расходы. В своей статье об экономии я более подробно рассказываю о способах снижения затрат.

Этап 5. Планирование семейного бюджета на месяц.

Здесь снова понадобится таблица, но в более усложненном варианте. Доходы и расходы следует дополнительно разбить на графы “План” и “Факт”. Помните пример цели – накопить 70 000 руб. на отпуск? Заносим наши взносы по 10 000 руб. и все остальные обязательные расходы в графу “План”. Проставляем фактические значения и выводим отклонения.

Пример таблицы за месяц

Цифры в таблице заданы условные, для примера. Итог нашего планирования – мы сэкономили 14 200 руб.

Этап 6. Анализ результатов.

В конце месяца мы должны подвести итоги. Сравнить суммы по плану и по факту. По каким статьям удалось сэкономить, а по каким образовался перерасход.

В нашем условном примере в конце месяца мы сэкономили 14 200 руб. Далее логично решить вопрос с этими “лишними” деньгами. Что с ними делать? Каждая семья решает это по-своему. Кто-то потратит на приобретение нужной (или не очень) вещи. Кто-то отложит на депозит. Кто-то прогуляет в ресторане. В любом случае, выбор только ваш. Никакие советы здесь не уместны.

А потом надо составить новую таблицу на очередной месяц. И наши этапы повторяются, кроме 1-го и 2-го. 3-й этап тоже может быть исключен, если цель была поставлена долгосрочная и достигается не за один месяц.

Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета

Чтобы составить грамотный план ваших финансовых потоков, нужно учитывать все возможные нюансы и обстоятельства. Их бывает довольно много, а собирать деньги на заветную цель порой нужно не один год

Важно понимать, с чем можно столкнуться и как обезопасить себя от непредвиденных расходов и потери средств

Интересы всех членов семьи

При формировании бюджета семьи нужно учитывать интересы всех её членов. Ведь у каждого есть свои интересы, обязательные расходы и желания. Маленькому ребенку часто необходима новая одежда, вам – отдых и оздоровление. Тоже касается и индивидуальных расходов, таких как посиделки в кафе, траты на хобби, проезд и остальное. Учитывать нужно интересы не только тех, кто приносит доход в семью. Так вы избежите финансовых конфликтов. 

Сбережения

Помимо денег, которые вы откладываете на определенную цель, стоит позаботиться и о сбережениях на случай форс-мажоров – например, если вас уволят с работы, или у вас появятся непредвиденные расходы. Если же у вас будет запас денег на такой случай, вы не останетесь без денег, и это не перечеркнет ваши планы на будущее.

Откладывать деньги можно не только дома в конверте: стоит использовать и другие инструменты. Вы можете воспользоваться инвестиционным счетом или банковским вкладом. Такие финансовые инструменты имеют свои риски, но если разобраться во всех нюансах и грамотно это использовать, эти риски сводятся к минимуму. К тому же вы сможете хотя бы немного нивелировать инфляцию за счет процента по вкладу (хотя о реальном заработке речи не идет, поскольку проценты по депозитам ниже уровня инфляции).

Можно инвестировать в государственные облигации федерального займа – процент там обычно чуть выше, чем у банков, риски минимальны, к тому же работающие официально могут получить налоговый вычет 13%. Не стоит игнорировать налоговые вычеты и кэшбэк. 

Помимо средств, отложенных на форс-мажоры, стоит позаботиться и о финансовой подушке в старости. Ведь размер пенсии у нас в стране мало кому позволяет жить в свое удовольствие после 60-65 лет.. Каждый месяц откладывайте определённую сумму себе на пенсию или заведите для этого счет и начисляйте туда деньги. Еще лучше разобраться в инвестиционных инструментах и вкладывать эти деньги в консервативные активы с низким уровнем риска.

Читайте, как начать инвестировать. 

Инфляция

На доходы семьи может повлиять инфляция. Если вы в начале года могли позволить себе на свою прибыль купить одно количество вещей, то к концу года на такие же деньги вы купите себе меньше. Покупательская способность денег со временем падает. 

Страхование

Страхование – то, на чем люди часто экономят или вовсе его игнорируют. Оформляют договор страхования  в основном в туристических или медицинских целях. Но мало кто заботится о возможной потере трудоспособности. Ведь все верят, что именно с ними это не случится. В итоге многим приходится столкнуться с финансовыми потерями и расходами, которые не каждая семья может потянуть без потери кормильца.

Сервисы и программы для удобного планирования и ведения семейного бюджета

Существуют программы для ведения домашней бухгалтерии, например, AlzexPersonalFinance, в основе которой лежит разделение на категории доходов и расходов. Это даёт возможность без изучения и анализа отчётов увидеть, куда тратились деньги. Программу можно скачать на флешку, установить на любой внешний диск и иметь версию для планшета или мобильного телефона всегда при себе.

Существуют две версии AlzexPersonalFinance:

1. Персональная — предназначена для одного пользователя, дополнительные опции могут быть недоступны.
2. Коммерческая — рассчитана на одного пользователя, при этом имеется доступ ко всем опциям программы (ограничение прав доступа, учётные записи пользователей, события, контрагенты, задачи).

AlzexPersonalFinance имеет широкие возможности и неограниченную вложенность древовидной системы категорий, существует большое количество меток для каждой транзакции. Ведётся учёт кредитов и долгов, отслеживаются финансовые цели и контролируются расходы. Отчёты могут быть представлены в графическом виде и выведены на печать. Возможна организация транзакция по дням в календаре.

Воспользовавшись этой программкой, вы не только поймёте, как вести семейный бюджет, но и будете делать это максимально разумно.

Ещё одна программа для ведения бюджета семьи называется «Экономка», разработчиком является компания AmoSoft. Программка позволит сделать финансовое положение стабильным и контролировать траты. Отличительные черты — простой, интуитивно понятный интерфейс, «Экономкой» могут пользоваться даже люди, далёкие от бухгалтерского учёта и компьютеров.

Уделите вводу данных несколько минут ежедневно и в конце месяца вы увидите максимально полную картину состояния финансов в семье. Отчёты предоставляются в графическом виде, что позволяет наглядно увидеть сильные и слабые стороны семейного бюджета.

Отчёты в программе «Экономка»

Программа подскажет, как экономить семейный бюджет, предотвратив необдуманные траты.

Интерфейс отличается продуманностью и простотой, интуитивно понятен даже для не очень опытных пользователей. Программка позволит обнаружить слабые места семейного или личного бюджета, а также организовать оптимальное движение финансовых средств.

«Домашняя бухгалтерия».

Программка проста в использовании, при этом в ней вы найдёте все необходимые функции:

1. учёт прибыли и убытка;
2. планирование платежей;
3. учёт долгов;
4. контроль счетов;
5. валютные курсы.

Единственный минус «Домашней бухгалтерии» — за пользование ею придётся заплатить 500 рублей.

MoneyTracker

MoneyTracker предназначена для учёта, пользоваться ею удобно, но необходимо будет повозиться и разобраться что к чему, так как в программе имеется очень много функций. Отличительная черта программы — возможность контроля изменения цен в магазинах, что позволяет составить прогноз бюджета на месяцы или год. Есть утилита, которая показывает как много вы тратите (зелёненький индикатор — всё хорошо, красный сигнализирует, что семейный бюджет в опасности).

«ДомФин»

Программой «ДомФин» можно пользоваться бесплатно, интерфейс отличается примитивностью: чётко и конкретно выставлены функции для ведения учёта. Интуитивно понятно, куда записать расходы и где должны быть зафиксированы доходы.

AceMoney

За пользование программкой придётся заплатить 500 рублей. В бесплатной версии можно пользоваться только одним счётом, что неудобно. Отрицательный момент — в AceMoney есть только одна операция: транзакция, отделений «доходы» и «расходы» вы не найдёте.

Достоинства AceMoney:

• можно вести учёт ценных бумаг и акций;
• имеются шаблоны, по которым можно распределять расходы (коммунальные платежи, продукты питания), делать их своими руками не придётся;
• можно следить за состоянием ваших счетов в банке (например, под каким процентом лежат деньги).

Чтобы подобрать оптимальную программку именно под собственные нужды, необходимо отчётливо понимать цель, которой вы хотите достигнуть. Также программа должна подбираться с учётом особенностей конкретного семейного бюджета. Для некоторых определённые функции совершенно бесполезны и никогда не понадобятся.

Зачем нужно планировать семейный бюджет и что это дает

Финансовой свободы и независимости может добиться каждая семья, если научится тратить средства «с умом». Планирование семейного бюджета имеет ряд весомых преимуществ.

• Контроль. Муж и жена всегда будут точно знать, когда и на что были потрачены деньги. Больше не возникнет вопросов о том, куда исчезла вся зарплата спустя неделю после получки.
• Осознанные действия. Планируя бюджет несколько месяцев, вырисовывается четкая картина доходов и расходов. Таким образом, можно будет определить ненужные растраты и свести их к минимуму.
• Отсутствие долгов. Избежать кредитов и прочих долговых обязательств – это не трудно.
• Планирование весомых покупок. Планирование бюджета и экономия на ненужных затратах поможет накопить немного денег для того, чтобы отправиться во время отпуска на отдых. Возможно, что учет доходов и расходов приведет и к более крупным приобретениям – автомобиля или собственного жилья.
• «Черный день». Никто не знает, за каким поворотом будут ждать неприятности. Возможно, что придется уволиться с работы, имея отложенные деньги, можно будет не беспокоиться о проживании до нового трудоустройства.
• Дисциплина. Планирование семейного бюджета дисциплинирует. Это касается не только ненужных затрат, но и жизненных ситуаций, с которыми человек сталкивается изо дня в день.

Важно! Не стоит превращать планирование бюджета семьи в экономию на всем. Нужно выделять средства на развлечения и приятные мелочи, иначе жизнь превратится в рутину, которая совершенно не радует

Курсы для развития интеллекта

Помимо игр, у нас есть интересные курсы, которые отлично прокачают Ваш мозг и улучшат интеллект, память, мышление, концентрацию внимания:

Деньги и мышление миллионера

Почему бывают проблемы с деньгами? В этом курсе мы подробно ответим на этот вопрос, заглянем вглубь проблемы, рассмотрим наши взаимоотношения с деньгами с психологической, экономической и эмоциональных точек зрения. Из курса Вы узнаете, что нужно делать, чтобы решить все свои финансовые проблемы, начать накапливать деньги и в дальнейшем инвестировать их.

Скорочтение за 30 дней

Вы бы хотели очень быстро прочитывать интересные Вам книги, статьи, рассылки и так далее.? Если Ваш ответ “да”, то наш курс поможет Вам развить скорочтение и синхронизировать оба полушария головного мозга.

При синхронизированной, совместной работе обеих полушарий, мозг начинает работать в разы быстрее, что открывает намного больше возможностей

Внимание, концентрация, скорость восприятия усиливаются многократно! Используя техники скорочтения из нашего курса вы сможете убить сразу двух зайцев:

Научиться очень быстро читать Улучшить внимание и концентрацию, так как при быстром чтении они крайне важны Прочитывать в день по книге и быстрее заканчивать работу

Ускоряем устный счет, НЕ ментальная арифметика

Секретные и популярные приемы и лайфхаки, подойдет даже ребенку. Из курса вы не просто узнаете десятки приемов для упрощенного и быстрого умножения, сложения, умножения, деления, высчитывания процентов, но и отработаете их в специальных заданиях и развивающих играх! Устный счет тоже требует много внимания и концентрации, которые активно тренируются при решении интересных задач.

Развитие памяти и внимания у ребенка 5-10 лет

Цель курса: развить память и внимание у ребенка так, чтобы ему было легче учиться в школе, чтобы он мог лучше запоминать. После прохождения курса ребенок сможет:. После прохождения курса ребенок сможет:

После прохождения курса ребенок сможет:

1. В 2-5 раз лучше запоминать тексты, лица, цифры, слова
2. Научится запоминать на более длительный срок
3. Увеличится скорость воспоминания нужной информации

Секреты фитнеса мозга, тренируем память, внимание, мышление, счет

Если вы хотите разогнать свой мозг, улучшить его работу, подкачать память, внимание, концентрацию, развить больше креативности, выполнять увлекательные упражнения, тренироваться в игровой форме и решать интересные задачки, тогда записывайтесь! 30 дней мощного фитнеса мозга Вам гарантированы:)

Супер-память за 30 дней

Как только запишитесь на этот курс – для Вас начнется мощный 30-дневный тренинг развития супер-памяти и прокачки мозга.

В течение 30 дней после подписки Вы будете получать интересные упражнения и развивающие игры на свою почту, которые сможете применять в своей жизни.

Мы будем учиться запоминать все, что может потребоваться в работе или личной жизни: учиться запоминать тексты, последовательности слов, цифр, изображения, события, которые произошли в течение дня, недели, месяца и даже карты дорог.

Планирование доходов

Планирование доходов — это самое несложное, что есть в бюджете. Потому что источников доходов этих, почему-то не очень много. И если у вас не так, то я только рад за вас.

Итак, планируя доходные статьи мы определяем какая сумма за планируемый период поступит в семейный бюджет.

Здесь есть один важный нюанс. Рекомендую считать только те деньги, которые планируются к поступлению в первой половине бюджетного периода.

То есть если мы планируем месяц и у вас 10 числа выдается окончательный расчет, а 25 числа аванс, то вот этот аванс лучше считать поступлением уже следующего месяца. Так меньше вероятность возникновения так называемых «кассовых разрывов», когда расходы запланированы и их нужно нести, а денег, которые планировались в бюджете, еще не поступило. И еще вы не так зависимы будете от небольших задержек в выплатах.

Пример спланированного бюджета, доходы:

• Зарплата папы — 40 000 руб.
• Зарплата мамы — 35 000 руб.

Итого — 75 000 руб.

При регулярных поступлениях вы все равно на месяц планируете полную сумму вашей зарплаты и практически не замечаете этого нюанса.

А вот если поступления не регулярны, то нужно совершать над собой усилие, что бы деньги, планируемые к получению во второй половине месяца считать поступлениями следующего периода, но постепенно вы к этому привыкните и для вас это будет нормой.

Как правильно вести семейный бюджет: ТОП – 15 советов

Определитесь со стратегией. У вас должно быть четкое понимание главных приоритетов. Ваша стратегия может представлять собой и долгосрочный финансовый план, от которого следует отталкиваться, расписывая ежемесячный бюджет.

Назначьте главного по бюджету. Ведение семейного бюджета подразумевает управление деньгами и семейным капиталом. Во избежание путаницы, делать это должен кто-то один.

Используйте подходящую систему учета. Не ищите самую «действенную», самую «проверенную» схему управления бюджетом – такой нет. Используйте ту, которая вам нравится и кажется максимально удобной.

Анализируйте расходы. Знание потребностей вашей семьи позволит более рационально распределять расходы и планировать расходы
Обратите внимание, какие категории являются самыми затратными.

Придерживайтесь четкой схемы накоплений. Ваши накопления не должны зависеть от текущей финансовой ситуации – они должны быть стабильными и регулярными
Откладывайте по 10-20% с каждой выручки, если вы так решили, и не допускайте исключений. Можно настроить автоматические отчисления на банковской карте.

Откладывайте деньги сразу. По статистике, самые активные траты приходятся на первую неделю после получки

Поэтому важно первым делом отложить деньги, а оставшиеся – распределять.

Используйте вспомогательные инструменты. Старайтесь по максимуму автоматизировать ведение бюджета – изучите приложения, подключите сбор статистики, пользуйтесь программами для работы с таблицами.

Планируйте покупки

Лучший способ избежать лишних трат и сократить расходы – это планирование. Ходите в супермаркет со списком, старайтесь избегать спонтанных покупок.

Оставляйте финансовый резерв. Планируйте расходы с небольшим резервом – чтобы не попасть в затруднительное положение, будь то поход в магазин или составление бюджета на месяц.

Повышайте финансовую грамотность. Любые знания, будь то основы бухгалтерского учета, теория управления личными финансами, инвестирование или понимание глобальных процессов в экономике – могут пригодиться и быть полезными при принятии важных для семьи финансовых решений.

Корректируйте бюджет при необходимости. Большая ошибка – следовать старой схеме, если условия поменялись (увеличился доход, вы взяли кредит, родился ребенок). Лучше пересмотреть бюджет и проверить, соответствует ли он текущей финансовой ситуации.

Ведите бюджет регулярно. Расчет расходов и доходов требует постоянного контроля. В противном случае вы рискуете что-то упустить, и тогда баланс нарушится.

Контролируйте мелкие траты. Около 1/5 всех денег обычно расходуется на всякие мелочи – траты, которые мы практически не замечаем.

Не пренебрегайте льготами. Обращайтесь за положенными пособиями, льготами и вычетами. Помните, что это тоже источник дохода.

Не лишайте себя удовольствий. Ни в коем случае не входите в режим жесткой экономии – просто контролируйте расходы на развлечения, покупку товаров и услуг. Достаточно удерживать их в рамках 30% вашего бюджета.

Что нужно знать про бюджет?

Доходы и расходы – это деньги, на которые может рассчитывать семья. И поэтому стоит задавать в диалоге друг другу следующие вопросы:

• Какие основные источники дохода есть в семье?
• Они постоянные или переменные?
• Кто является основным источником поступления денег в семье?
• Какие обязательные статьи расхода есть в семье?
• Какие доходы есть в семье и сбережения?
• Как изменилась ситуация с доходами семьи в 21 веке в сравнении с 20 веком?
• Почему раньше мужчину называли добытчиком и что изменилось сейчас?
• Бюджет раздельный или совместный, и зависит ли это от дохода семьи?

Стоит принять тот факт, что если вы не управляете своим бюджетом, то вы всегда будете «без денег» или они будут заканчиваться почти сразу, как только поступили к вам.

Поэтому стоит постоянно учиться планировать бюджет семьи.

Финансовый план семьи — это бюджет

Бюджет семьи составляется по нескольким причинам:

• Для того, чтобы в семье всегда были деньги
• Для контроля за финансовым положением семьи в будущем
• Чтобы достигать свои цели и цели семьи
• Чтобы можно было вкладывать деньги в образование, отдых
• Чтобы приобретать все необходимое и желаемое
• Чтобы финансово была защита семьи, то есть финансовая подушка безопасности

Все движения денег можно отслеживать с помощью бюджета. Бюджет должен быть сбалансированным, чтобы расходы не превышали доходов, и семья не попадала в зону рисков, то есть отсутствия денег на базовые потребности.

Доходы минус расходы

Предлагаю вначале посмотреть сколько вы тратите денег в месяц. Для этого составляется таблица ваших расходов.

Очень наглядно это можно увидеть на диаграмме в личном кабинете Сбербанка. Главное, что необходимо научиться планировать бюджет исходя из того, что у вас есть.

Ранее мы предлагали вам программы для ведения семейного бюджета: они платные и бесплатные. Кто-то предпочитает вести бюджет рукописно. Необходимо только определиться, что удобно для вас и просто его вести

Обратите внимание на наш калькулятор личного и семейного бюджета

Для примера мой партнер ведет и планирует семейный бюджет в программе 1С Деньги. В ней очень удобно и наглядно строить отчеты и диаграммы расходов и доходов.

Мои расходы за месяц

Кто-то скажет, что «это нудно вести и записывать все потраченные деньги и деньги, которые приходят», но уверяю вас, что итог вас обрадует. Вы совсем перестанете «беспокоиться» о деньгах, если начнете планировать бюджет семьи.

Обязательно определитесь с конечной целью ведения бюджета. Зачем вам необходимо планировать и вести семейный бюджет?

Вы хотите:

• Научиться экономии
• Научиться планированию
• Научиться ежедневному учету
• Научиться анализировать свои расходы
• Научиться оптимизировать свой бюджет
• Изыскать средства для инвестирования, обучения и пр.

Ежедневный учет научит вас быть дисциплинированным. Вы четко будете видеть полную картину ваших финансов, как в бухгалтерии своего предприятия:

• Откуда придут деньги
• Когда придут деньги
• Куда их необходимо потратить и на что
• Сколько останется и сколько необходимо для нормальной обеспеченной жизни

«Деньги любят счет», так говорят все богатые люди.

Виды семейного бюджета

По финансовому результату

Дефицитный

Дефицит предполагает ситуацию,  когда расходы превышают доходы. Зачастую это
происходит вследствие негативных событий, таких как болезнь, поломка автомобиля
или потеря работы. Тем не менее, положительные причины дефицита бюджета тоже
возможны, например, рождение ребенка или приобретение квартиры.

Профицитный

Когда запланированные расходы
оказываются меньше доходов возникает приятная ситуация профицита. В этом случае
возникают разные варианты распределения доходов – прекрасная возможность
порадовать себя долгожданным путешествием или сделать выгодные инвестиции. 

Сбалансированный

Если расходы и доходы
равны, то финансовым результатом исполнения такого плана являются отсутствие
долгов и остатков денежных средств. Чтобы добиться сбалансированности нередко
приходится сокращать свои расходы или прикладывать дополнительные усилия, чтобы
повысить доходы.

По типу управления

Современное общество не дает однозначного ответа на вопрос, кто должен управлять финансовыми потоками внутри семьи. Выделяют следующие варианты ведения семейного бюджета —  общий, раздельный, совместно-раздельный и единоличный.

Общий

Принципы:

• доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
• все члены семьи тратят общие деньги и на семейные и на личные нужды;
• все расходы согласовываются между супругами.

Достоинства:

• Обеспечивается единство мужа и жены, если доходы супругов примерно равны;
• Совместный бюджет снимает вопрос, на чьи средства совершить покупку;
• Удобно копить деньги.

Недостатки:

• При большой разнице в доходах, есть вероятность конфликтов между супругами ;
• Каждый супруг должен отчитываться за покупки;
• Сложности планирования семейных расходов, если у супругов разные желания;
• Возможно недопонимание, если муж и жена имеют разное представление о необходимом уровне комфорта.

Раздельный

Принципы:

• доходы каждого члена семьи направляются на его личный счет;
• каждый тратит свои личные средства  и на себя и на семью;
• расходы согласовываются только в случае совершения крупных покупок.

Достоинства:

• Члены семьи с раздельным бюджетом не зависят от зарплаты друг друга, поэтому финансовые конфликты практически исключены;
• Каждый может тратить на собственные нужды сколько угодно;
• Все чувствуют себя независимыми и самостоятельными.

Недостатки

Каждый стремится заработать больше денег, не уделяя внимание семье;
При существенной разнице в доходах возможны споры из-за разного качества жизни супругов;
Проблематично накопить деньги .

Совместно-раздельный

Принципы:

• Часть доходов каждого направляется в общую копилку, а другую часть он тратит на свои нужды;
• Общая часть доходов тратится на нужды семьи,а личные средства каждый тратит по своему усмотрению;
• Супруги обсуждают только затраты на общие потребности.

Достоинства:

• Супруги,  имея личные средства, чувствуют себя свободными;
• Наличие общих денег способствует укреплению семьи;
• Проще договориться по поводу общих трат, так как остаются деньги на личные нужды.

Недостатки:

• Возможно сокрытие доходов любым из членов семьи;
• Смешанный бюджет усложняет накопление денег в сравнении с совместным;

Единоличный

Принципы:

• Доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
• Только ответственный за ведение бюджета имеет право распоряжаться финансами;
• Все расходы согласовываются между супругами;

Достоинства:

Отсутствие конфликтов, так как решения принимает один человек.

Недостатки:

Возможно недоверие, так как ответственный за формирование и исполнение плана имеет большие возможности по искажению информации о доходах и покупках.

По сроку

В зависимости от длительности действия  различают три вида плана:

• Краткосрочный (если бюджет составляется на месячный срок);
• Среднесрочный (когда период действия менее 1 года);
• Долгосрочный (характеризуется сроком более 1 года).

Краткосрочный план является наиболее точным.
Прогнозировать мелкие покупки на долгий срок очень сложно, поэтому при
увеличении срока погрешность возрастает